Kredittkort med lav rente

Å bruke ordene lav rente og kredittkort i samme setning høres kanskje dumt ut for en del, men mange som er ute etter et nytt kort er såklart opptatt av å finne de beste rentevilkårene. På grunn av forvirring rundt rentevilkår når det gjelder markedsføring av finansprodukter, bestemte forbrukerombudet i mars 2011 at all reklame rundt kreditt og låneprodukter skulle merkes med et representativt eksempel som henvises i finansavtalelovens paragraf 46.

Men disse eksemplene tar med kostnaden med for eksempel papirfaktura, noe som i dag blir mer og mer uvanlig. Hvis vi ser på for eksempel Nordea MasterCard, så er faktisk forskjellen på papirfaktura og efaktura hele 6,4 %, mens re:member og 365 Direkte for eksempel belaster 35 kroner for papirfaktura.

Derfor blir jo disse eksemplene uforholdsvis høye for kredittkortselskap som opererer med høye tillegg for papirfaktura, når hensikten med dette gjerne er for å få kundene til å velge elektronisk faktura via e-post. Eventuelle årsgebyr for kredittkort som blir mer og mer uvanlig skal også regnes inn.

For å kalkulere den effektive renten til kredittkortet, kalkulerer man 10 varekjøp i Norge, 3 varekjøp i utlandet, 1 uttak i minibank i Norge og 1 uttak i minibank i utlandet. Kreditten skal også betales tilbake i 12 like store avdrag over 12 måneder, slik at det representative eksempelet blir seende slik ut: eff. rente xx,x %, 15.000 ,- o/ 12 mnd. Totalt xx.xxx,- Det er viktig å merke seg at evt. fordeler som rabatter eller cashback ikke er tatt hensyn til i beregningen.

Hvis vi ser på noen kredittkort under her kun med nominell rente, effektiv rente og totalkostnad i henhold til det lovpålagte regneeksempelet, blir det relativt store forskjeller.

Kredittkort	Nominell Rente	Effektiv Rente	Total Kostnad
365 Direkte	22,21 %	25,21 %	16.907,-
re:member card	21,62 %	24,60 %	16.483,-
Nordea MasterCard¹	19,50 %	23,39 %	16.778,-
Shell MasterCard	21,50 %	26,05 %	17.138,-
Santander Red	14,89 %	17,12 %	16.323,-
DNB MasterCard	19,20 %	26,11 %	16.731,-
Cresco Gold	17,80 %	26.74 %	16.822,-

Utifra de totale kostnadene kan vi se at Santander Red er billigst å benytte fulgt av re:member, og derfor anbefales disse to kredittkortene hvis du ønsker et kort med lav rente. Den nominelle renten til f.eks Nordea og Cresco er lavere enn hos re:member, men her tilkommer mange gebyrer som fører til den høyere totale kostnaden. Men igjen, se deg ikke blind bare på disse tallene, for cashback eller rabatter på varer kan føre til at de reelle beløpene blir mye lavere ved bruken på ditt kredittkort.

Noter: ¹ - gjelder m/ efaktura ( Uten efaktura: Eff. rente 30,03% p.a., 15.000,- o/12 mnd. Total pris kr 17.234,64)